資陽征信行政處罰案例一則

發布時間:2019/04/02 17:04 |來源:資陽市發展改革委 |專欄:典型案例

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 一、基本情況

2018年,人行資陽市中心支行對XX銀行資陽分行征信業務合規情況實施執法檢查。綜合執法檢查中發現該行存在未經同意查詢個人信息的違規事實:(1)查詢在前,授權在後。查詢用戶***分别于2017216日查詢唐某、32日和33日查詢江某、41日查詢邱某、718日查詢卓某的個人信用報告,均是先于授權日期查詢個人信用報告。(2)書面授權無效。查詢用戶***2018130日查詢李某(軍字第05271085)的個人信用報告、查詢用戶***20171215日查詢孟某(成字第06-60570号)的個人信用報告,授權書無對應證件号碼。(3)身份證件失效。查詢用戶***分别于2017531日查詢謝某、817日查詢張某、116日查詢曾某的個人信用報告,身份證件過期失效。

二、問題原因分析

本案例違規行為存在特殊性:現象(1)發生在信用卡申辦審核環節,信用卡營銷人員在指導客戶填寫辦卡申請表時,不太重視客戶簽署時間這一項,信用報告查詢人員在辦理信用報告查詢時,也隻是審查了申請表要素的完整性,對客戶簽署的具體時間未作仔細審核,從而導緻查詢在前授權在後;現象(2)涉及軍官證使用和留存的問題;現象(3)屬于客戶授權時點上,身份證處于過期失效狀态。

本案例反映出該行對征信工作重視不夠,有關業務操作監督不嚴,操作人員對查詢授權申請資料審核不夠仔細,責任心欠缺。

三、處罰情況

XX銀行資陽分行違規事實違反《征信業管理條例》第十八條的規定。針對此次執法檢查中發現的問題,檢查組責令該行加強對《征信業管理條例》等法規制度的學習并立即進行整改。依據《征信業管理條例》第四十條(三)項的有關規定,人行資陽市中心支行對該行“未經同意查詢個人信息”的行為,處以人民币5萬元罰款。

報送單位:資陽市發展改革委

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